Stand 16.12.2024
Intro-Video (manueller Start)
Nach der ersten erfolgreichen Anmeldung durch den Kunden kann das Intro-Video nun manuell gestartet werden.
Responsive Design / Nutzung auf iPad
Die automatische Anpassung der Benutzeroberfläche (Grafiken und Schriftgrößen) wurde überarbeitet, so dass das AIRboard besser z.B. auf einem iPad genutzt werden kann (Weitere Optimierung folgt.)
Hinweis bei nicht gespeicherten Änderungen
Verlässt man eine Eingabemaske, in der man Änderungen durchgeführt hat, ohne Speichern, gibt es nun eine entsprechende Nachfrage.
Haushaltsdaten
Erfassung des Hauptwohnsitzes
Die Erfassung der Wohnsituation wurde geändert. Auf der Haushaltsdaten Maske „Hauptwohnsitz“ wird jetzt nur noch über eine Detailmaske eine „gemietete Wohnung“ (Beschreibung, Wohnfläche, monatliche Miete) erfasst. Man kann auch mehrere Mietwohnungen erfassen.
Die eingegebene Miete wird direkt in die „Lebensqualität heute“ übertragen. Mietwohnung(en) werden direkt bei der Risko-Berechnung für die Absicherung Hausrat berücksichtigt.
Eigengenutzte Immobilien werden nicht mehr bei Hauptwohnsitz erfasst, sondern erst beim weiteren Onboarding bei „Eigenheim“. Hier wurde die Abfrage gemietet Ja/Nein entfernt.
Geschlossene Beteiligungen: Endwert
Falls ein Endwert möglich ist, muss dieser erfasst werden.
Rückkaufswerte von Kapital- oder Fonds-LV
Wenn bei den vorhandenen Altersvorsorgeverträgen ein Rückkaufswert einer Kapital- oder Fonds-Lebensversicherung angegeben wurde, wird dieser unter „Rückstellungen für den Ruhestand“ im „Gebundenen Vermögen“ angezeigt und zum Gesamtvermögen addiert.
Der Betrag wird aber nicht bei „Gebundenes Vermögen“ in der Vermögensprognose angezeigt.
Rückkaufswerte von Rentenversicherungen werden nicht als „Gebundenes Vermögen“ angezeigt.
Darlehen: Automatisches Entschuldungsziel
Bei Darlehen berechnet das Programm, ob mit den eingegebenen Daten die Entschuldung zum (ersten) Ruhestandsbeginn gewährleistet ist. Verbleibt zum Ruhestandbeginn eine Restschuld, zeigt das Programm einen Hinweis an (z.B.):
und legt bei den Finanziellen Zielen automatisch ein „Mit einem Darlehen verknüpftes“ Ziel in Höhe der berechneten Restschuld an und passt die Zielspar-Rate entsprechend an.
Mit Änderung der Darlehensdaten ändert sich dieses Ziel / seine Rate. Ggf. verschwindet das Ziel auch wieder, wenn die Entschuldung durch angepasste Darlehens-Daten gewährleistet ist.
Automatisch generierte Ziele können nicht manuell gelöscht oder geparkt werden. Um das Ziel zu ändern, muss das Darlehen geändert werden.
Hinweis: Da beim Onboarding nur die Darlehensrestschuld erfasst wird und die restlichen Darlehensdaten per Default angenommen werden, kommt es vor, dass nach dem Onboarding unerwartete Sparziele erscheinen. Diese verschwinden wieder, wenn die Darlehensdaten weiter detailliert werden.
Darlehen: Tilgungsart endfällig
Neben der annuitätischen Tilgung kann bei den Darlehen nun auch die Tilgungsart „endfällig“ ausgewählt und berechnet werden. Bei endfälliger Tilgung kann eine „Tilgungsversicherung“ hinzugefügt werden.
Gesetzliche Rente von Angestellten im öffentlichen Dienst
Angestellte im öffentlichen Dienst sind in der Regel pflichtversichert in der Deutschen Rentenversicherung. Zusätzlich haben sie über das Versorgungswerk des öffentlichen Dienstes (VBL) eine zusätzliche Altersvorsorge.
Der teckpro Rechenkern liefert bei entsprechendem Tätigkeitsstatus eine solche Zusatzrente, die wir nun separat in der Maske „Gesetzliche Rente“ ausweisen.
Wie bei der Beamtenversorgung sind die von teckpro berechneten Rentenwerte sehr großzügig berechnet. Sie gehen (mangels Vorliegen konkreter Angaben) von einer maximalen Einzahlungsdauer und einer prognostizierten Rentendynamik aus.
Wenn konkretere Werte vorliegen, sollten die berechneten Werte unbedingt durch die konkreten Werte ersetzt werden.
